Estudo Bancário

sábado, 9 de janeiro de 2010

Desconto Simples

Esse resumo é fruto dos videos aulas do Curso Completo de Matematica Financeira do Sergio Carvalho, la no Eu Vou Passar, mais precisamente aulas de 14 a 20.

Podemos seguramente dizer que desconto é o inverso de juros em quase todos os sentidos, pois nao se trata de algo que vai aumentar no final de um período, pelo contrário, é algo que vai diminuir no instante atual ou outro qualquer anterior ao prazo final previsto.

Trata-se de deslocar valores pra trás na linha do tempo. Por exemplo, compra-se algo assina titulo prometendo valor nominal 10 meses depois, as coisas indo bem a pesso resolve pagar 3 meses depois, ou seja, faltando ainda 7 meses para vencer. Nesse caso haverá um desconto, com certeza, caso contrário ninguem vai pagar antecipado.

Para uma melhor compreensão, observe a imagem abaixo:

Até o momento ainda nao seriamos capaz de resolver qualquer questão de desconto, precisa ainda saber mais quatro conceito de suma importância:

Desconto Simples por Dentro ou Racional
Desconto Simples por Fora ou Comercial
Desconto Composto por Dentro ou Racional
Desconto Composto por Fora ou Comercial

Segue estudo em imagens do como se origina todas as equações de desconto simples, tanto racional quanto comercial ou nominal

Sendo assim temos as seuintes equações:

É preciso observar nas equações acima a exigência universal da matemática financeira: É PRECISO QUE TAXA E TEMPO ESTEJAM NA MESMA UNIDADE

Sergio Carvalho propõe um macente interessante para lembrarmos se o desconto é racional ou o resto. Basta batermos de leve 3 vezes na cabeça que pronto, é por dentro entao é cérebro, logo racional.

A Fórmula Atalho

Dizem que em determinadas questões o elaborador mostra uma questão de desconto por dentro ou racional e pergunta entao se ela fosse calculada com se fosse desconto por fora ou comercial que resultado teriamos.

É nesse ponto que entra a questão atalho como se segue:

Equações Irmãs ou Operações Irmãs

Analisando as formulas chegamos a conclusão que tem um tipo de desconto simples que é irmã da equação de taxa de juros. O desconto mencionado é o de taxa de desconto por dentro simples.

Dessa forma se em algum enunciado nao falar nada a respeito do tipo de desconto, mas se falar da taxa, mais precisamente de que se trata de uma taxa de juros, entao o desconto é com certeza o racional ou por dentro.

O Lembrete para essa equivalencia é mostrado na imagem abaixo

Taxa Efetiva (Aula 18)

Ainda dando essa continuidade de equivalencia, temos também questões que enunciam que dado o o valor nominnal, a taxa de desconto por fora e o tempo. Pergunta: qual é a taxa efetiva. O que pode ser entendido como sendo qual a taxa efetiva de juros.

Se pode forçar um pouco mais o entendimento e compreender que se trata de uma questão que quer saber na verdade qual é a taxa de desconto por dentro

Entao o que vamos precisar saber é a relação entre taxa de desconto por dentro e taxa de desconto por fora. O que nos leva a segunda fórmula de atalho abaixo

Considerações Finais

O negocio é praticar, fazer o máximo de exercícios. É bem comum que se tenha questões onde seja preciso aplicar mais de uma equação para finalmente se chegar a resposta. É bom ficar atento sempre ao inicio da resposta, para que ao se desenrolar os cálculos se obtenha valor apróximado, já encerramos na mesma hora e nao perdemos tempo com trabalho desnecessário.

domingo, 3 de janeiro de 2010

Material, Dicas e outras miscelancias

Tava dando uma olhada no Eu Vou Passar, em conhecimentos bancários, mais precisamente nos artigos do Cid Roberto, então vi que ele tem umas dicas muito úteis pra quem quer estudar em casa, feito eu.

Pra começar ele defende que devemos buscar materiais diretamente da fonte. sendo assim começo por esse que ele passou sobre o que o Banco Central disponibiliza:

http://www.bcb.gov.br/?BCUNIPALANT

Esse video aula do Fabiano Jatalla Barboda mostra bem a estrutura do sistema financeiro do aspecto juridico também

http://www.tvjustica.jus.br/videos/SABER_DIREITO_REGULACAO_SISTEMA_FINANCEIRO_16_02_09_AULA1.wmv

Links das dicas do professor Cid Roberto

sexta-feira, 1 de janeiro de 2010

Factoring ou fomento mercantil

É aquela pratica em que um comerciante ou empresário cede a outro a totalidade ou parte dos se creditos, ou seja, aquilo que ele tem pra receber das vendas a prazo.

Serve basicamente para atender as pequenas e media empresas na obtenção de capital de giro.

Os bancos oferecem algo parecido, o chamado desconto bancário, mas onde o cliente tem que obedecer uma série de exigencias mais complicadas o que dificulta esse tipo de operação

Para a operadora de factoring, a casa que aceita os títulos dos comerciantes e empresários, pratica um operação eminentemente de risco, pois é ela quem assume todo o risco pelo nao recebimento dos títulos. Nesse caso o vendedor nao tem risco algum a partir do momento que cede seus créditos a prazo. Ja n desconto bancário o risto é todo do cliente, o banco nao assume risco.

Elementos do factoring:

Faturizador - É a casa de crédito ou factor
- Deve ser empresário registrado na junta comercial
Vendedor - É o faturizado ou o aderente
- Deve ser empresário registrado na junta comercial
Comprador - É o cliente que compra e passa, portanto, os títulos de credito

Importante

A natureza do contratro de factoring é empresarial, ou seja, comercial.
Ambos, faturizador e faturizado podem ser tanto pessoa fisica quanto jurídica, desde que sejam empresarios, ou seja, a pessoa jurídica naturalmente seria um empresário, a pessoa fisica pode ser um empresário individual como visto anteriormente
Faturização pressupõe sempre venda a prazo. Vendas a vista de forma alguma entra nesse tipo de negócio
Tendo o credito sido transferido para o faturizador, para a casa de factoring, deve o devedor ser notificado dessa transferência para que possa entao pagar diretamente para a casa de factoring.

A operação de factoring consiste basicamente de:

Um sacador, ou seja, pessoa ou estabelecimento que vende seus ativos.
Um comprador dos créditos, o factor ou ainda faturizador. Quem compra os créditos e passa o dinheiro mediante desagio, claro, para o sacador. Esses créditos podem ser um cheque, duplicata ou nota promissória. O desagio na forma de taxas pelo serviço pode ser baseada no CDB, CDI e o spred, taxa de risco que a casa recebe.

Quem determina o spred das casas de factoring no Brasil hoje é a ANFAC - Associação Nacional das Sociedades de Fomento - Factoring

Tipos de operações de factoring

O primeiro dele é aquele mais conhecido, ou seja, o comerciante ou empresa vai a casa de factoring, leva seus títulos, que pode ser duplicatas, cheques, promissorias, etc. Em seguida a casa de factoring paga ao faturizado a descontando o devido deságio
Outro tipo é o Maturity, é aquele onde o devedor ou a empresa que contratou o serviço entregando seus creditos nao assume qualquer prejuizo, o risco é total da casa de factoring
terceiro é o Over-advanced, consiste em adiantar os recursos para a empresa comprar ensumos ou realizar investimentos de pequeno porte, muito utilizado em casas agropecuárias, devido aos seus produtos serem muito perecíveis. Adianta o dinheiro antes que ela venda a mercadoria que justamente vai comprar com o dinheiro
O quarto e último é o conhecido como Trust, é quele tipo em que se transfere a administração do negocio para a casa de factoring, por isso trust, que singnifica confiança. É normal que se coloca a casa de factoring dentro da empresa, o que Guilherme Cabral chama de o factoring entrar pra dentro da empresa.

Atenção, vale frisar quanto ao factoring:

A operação de factoring é uma atividade esecialmente empresarial ou mercantil, portanto os envolvidos devem estar devidamente cadastrado na junta comercial
Não é fiscalizado pela CVM ou Banco Central, por justamente nao ser atividade financeira, mas sim de risco
As operações estao sujeitas a Imposto sobre Operações Financeiras, o IOF
Paga-se ainda o Imposto Sobre Serviço de Qualquer Natureza, o ISS

Diferença entre factoring e desconto bancário:

Desconto Bancário é em solvendo, ou seja, quando o cliente entrega seus creditos ao banco, ele cobras as taxas e entrega o dinheito pro cliente, mas acontecendo do devedo do título nao pagar na data prevista, o banco debita novamente da conta do cliente, do empresario.
Factoring é prosoluto, ou seja, uma vez entregue os creditos para a casa de factoring, o cliente, o empresário nao possui nenhuma responsbilidade mais, nao corre risco algum, ele passa a ser todo do faturizador.

O factoring nao é apenas a compra dos creditos da empresa, é alem disso, presta acessoria, acompanha o negocio, verifica fluxo de caixa do negocio do cliente.

Devemos lembrar que o limite de aplicação de uma casa de factoring é o do seu capital social. MUITO IMPORTANTE ISSO.

Links

Factoring - Wikipedia
ANFAC

domingo, 13 de dezembro de 2009

Lógica - Prova Cruzeiro

Esse post era inicialmente para basicamente tratar das questões 113, 114 e 115 da prova Cruzeiro para o BRB de 2005. Trata-se de proposições logicas e conectivos logicos, mas lendo melhor sobre o assunto vi que seria necessário ir um pouco além.

Entao vamos lá. A lógica matemática tem como base as seguintes regras fundamentais:

Princípio da não contradição:
Um proposição nao pode ser falsa e verdadeira ao mesmo tempo
Princípio do terceiro exlcuido
Toda proposição ou é verdadeira ou é falsa, ou seja, sempre um desses casos e nunca um terceiro

Proposição: é qualquer afirmação que resulte é um resultado lógico nao incorra nos princípios apresentados anteriormente.

Ex.:
2 = 3

5 = 4

Brasília fica no Brasil

Negação de uma proposição

Para se negar o valor de uma proposição p, escreve-s ¬ p, ou seja, "não p". Na verdade uma pura negação do valor de p. É o not da eletrônica, dos operadores lógicos, mais precisamente

Conectivos Lógicos

São palavras ou símbolos que se usam para formar novas proposições a partir de outras proposições dadas. Esses símbolos são o seguinte:

v         - ou
^         - e
¬    - não
→    - se... entao...
←→ - ... se e somente se

Ex.:

10 é maior que 20 ou a raiz quadrada de 9 é 3
Pi é igual a 3,141516 e Phi 1.618
Não existe número primo par
Se um poligno é convexo e regular entao é inscritível
Um polígno é equiangulo se e somente se é equilátero

Trecho da apostila do professor Paulo Herique (Eu Vou Passar)

Uma sentença que possa ser julgada como verdadeira — V — ou falsa — F — é denominada proposição. Para facilitar o processo dedutivo, as proposições são freqüentemente simbolizadas. Considere como proposições básicas as proposições simbolizadas por letras maiúsculas do alfabeto, tais como, A, B, P, Q, etc.

Proposições compostas são formadas usando-se símbolos lógicos. São proposições compostas expressões da forma:

P ^ Q que têm valor lógico V somente quando P e Q são V, caso contrário vale F, e são lidas como “P e Q”;
P v Q têm valor lógico F somente quando P e Q são F, caso contrário valem V, e são lidas como “P ou Q”;
P → Q têm valor lógico F somente quando P é V e Q é F, caso contrário valem V, e são lidas como “se P então Q”.
¬P simbolizam a negação de P, e são F quando P é V, e é V quando P é F.

Bom, vamos pro enunciado da questão, assim entenderemos logo o tipo de desafio que teremos pela frente ,no que diz respeito a lógica

O fluxograma abaixo contém uma seqüência finita de instruções a serem executadas na ordem em que são apresentadas, começando-se da posição designada por “início” e seguindo-se as setas. Dentro das formas retangulares, a seta para a esquerda indica que o valor escrito ou obtido à ireita é atribuído à variável à esquerda. A expressão no losango é avaliada e, quando resultar verdadeira, prossegue-se na direção indicada por V, e, quando for falsa, prossegue-se na direção indicada por F. Se P e Q representam proposições que podem ter valorações V ou F, então as expressões ¬P, P→Q, PvQ e P^Q, que são lidas “não P”, “P implica Q”, “P ou Q” e “P e Q”, respectivamente, também são proposições e podem ter valorações V ou F conforme as valorações dadas a P e a Q.

A partir do texto e do fluxograma precedente, em que A, B, X e Y são proposições quaisquer, siga as instruções do fluxograma e julgue os itens a seguir.

Antes de responder, é importante que se avalie a seguinte tabela verdade:

Baseado nisso fiz algumas anotações na no fluxograma mostrado anteriormente:

113 A valoração atribuída a X será igual à valoração de A→B.

Eu: Verdadeiro - A única forma de A→B ser falso é quando A = V e B = F

Gabarito: Certo

114 A proposição ¬(A→B) tem as mesmas valorações V e F que a proposição (¬A)→(¬B).
Eu: Branco - Acho qe tem pega aqui

Gabarito: Errado

115 Se as valorações iniciais de A e de B fossem, respectivamente, F e F, então a valoração de Y seria também F.
Eu: Falso - O Y receberia V
Gabarito: Certo - Errei porque não prestei atenção no simbolo ^ isso é um "e", confundi com v que é "ou" e tome pau. Nesse caso sendo do CESPE ficaria com zero nessa 3 questões.

Links

Lógica - Wikipedia
Lógica Proposicional - Wikipedia
Tabela Verdade - Wikipedia
Testes de Lógica - Wikipedia
Site com a tabela ASCII contendo simbolos especiais
Professor Paulo Henrique - Eu Vou Passar

Concurso CFMV - Motorista

É isso mesmo, não é pra rir. Vou tentar esse concurso de motorista para o Conselho Federal de Medicina Veternária. Vai ser um daqueles desafios pra nos testar, saber até onde se pode ir.

Além do mais acho os trabalhos mais simples também mais dignos e razão de maior felicidade, parece que quanto mais peso se carrega, quanto mais suor se derrama, dormimos melhor, mais tranquilos com a sensação de dever cumprimo. Sinto saudades disso. Vai que eu passe.

LÍNGUA PORTUGUESA:

1. Compreensão e interpretação de textos, com domínio das relações morfossintáticas, semânticas, discursivas e argumentativas.
2. Tipologia textual.
3. Coesão e coerência.
4. Ortografia oficial.
5. Acentuação gráfica.
6. Pontuação.
7. Formação e emprego das classes de palavras.
8. Significação de palavras.
10. Sintaxe da oração e do período.
11. Concordância nominal e verbal.
12. Regência nominal e verbal.
13. Emprego do sinal indicativo de crase.
14. Redação de correspondências oficiais.

MATEMÁTICA (Apenas para o Cargo Motorista Administrativo):

Noções sobre problemas envolvendo raciocínio lógico-analítico.
Conjuntos: definições características e operações.
Funções elementares, definições, características e operações: 1º grau, 2º grau, exponencial e logarítmica.
Progressão aritmética e geométrica.
Análise combinatória.
Matrizes: adição, subtração, multiplicação e determinantes.
Sistemas lineares: conceitos e soluções.
Polinômios: definições, características e operações.
Geometria plana e espacial: cálculo de áreas e volumes.
Trigonometria: conceitos básicos.
Regra de três simples e composta.
Noções de matemática financeira: juros, montante e descontos.
Noções de estatística.

LEGISLAÇÃO CFMV (Apenas para o Cargo MotoristaAdministrativo):

Lei 5.517, de 23/10/68: dispõe sobre o exercício da profissão de Médico Veterinário e cria os Conselhos Federal e Regionais de Medicina Veterinária.
Lei 5.550, de 04/12/68: dispõe sobre o exercício da profissão de Zootecnista.
Resolução 856 de 30/03/07: dispõe sobre o Regimento Interno do CFMV.

RELAÇÕES HUMANAS (Todos os cargos):

1 Ética no Serviço Público: comportamento profissional; atitudes no serviço; organização do trabalho; prioridade em serviço.
2 Qualidade no atendimento ao público: comunicabilidade; apresentação; atenção; cortesia; presteza; eficiência; tolerância; discrição; conduta; objetividade.
3 Trabalho em equipe: personalidade e relacionamento; eficácia no comportamento interpessoal; servidor / órgão e a opinião pública; fatores positivos do relacionamento; comportamento receptivo e defensivo; empatia; compreensão mútua.

Conhecimento Específico

Legislação de Trânsito: Código de Trânsito Brasileiro – Lei nº 9.503/97 e alterações posteriores: administração de trânsito, regras gerais para circulação de veículos, sinais de trânsito, registro e licenciamento de veículos, condutores de veículos, deveres e proibições, as infrações à legislação de trânsito, penalidades e recursos.
Lei nº 11.705 de 19 de junho de 2008 - A Lei Seca.
Mecânica de veículos: conhecimentos elementares de mecânica de automóveis, troca e rodízio de rodas, regulagem de motor, regulagem e revisão de freios, troca de bomba d’água, troca e regulagem de tensão nas correias, troca e regulagem da fricção e troca de óleo.
Serviços de eletricidade: troca de fusíveis, lâmpadas, acessórios simples e demais componentes que usam eletricidade para seu funcionamento.

Bom, mas por enquanto vamos nos concentrar em BRB que o salário é menor, mas o status bem maior, não é mesmo?

Links

Dados do Concurso - Quadrix
Lei 5.517
Lei 5.550

terça-feira, 8 de dezembro de 2009

Matemática Financeira - Fase Sergio Carvalho 1

Ja tem um tempo que venho postando apenas sobre conhecimentos bancários. Vamos mudar um pouco?

Na verdade esse post trata basicamente do inicio do Curso Completo de Matematica Financeira do professor Sergio Carvalho do Eu Vou Passar e vamos tratar apenas de juros simples aqui, nos posts subsequentes abordaremos com mais profundidade esse assunto e entao caimos pra valer nos juros compostos.

Vamos pra matemática financeira?

Não é um um bicho de sete cabeças como a gente tende a pensar. Nada disso, é até simples e prazerosa. Matematica financeira se resume em uma coisa: deslocar valores ao longo do tempo. Pronto, é isso.

É por essa razão que em qualquer questão, seja em provas ou no dia a dia que envolva claculos de juros, porcentagens, parcelas, financiamentos e emprestimos, devemos logo desenhar uma reta

É o que o professor Sergio Cavalho chama de “desenhar a questão”, fato importantíssimo, tanto quanto o de identificarmo de que regime se trata, ou seja, se é simples ou composto.

Formulas:

A primeira fórmula da matemática financeira e chamada de formula coringa, é a seguinte

J = M – C

Essa equação acima pode ser utilizada a qualquer momento em qualquer tipo de regime: simples ou composto.

O modelo abaixo é proposto por Sergio Cabral e demonstra como se faz para montarmos as outras três formulas basicas de juros simples.

Logo, podemos ter a seguinte combinação de formulas:

Entao com essas quatro formulas basicas podemos resolver qualquer questão de juros simples

A única exigencia que esse metodo dos juros simples faz é que taxa e tempo estejam na mesma unidade

É importante lembrar que na matemática financeira tem o conceito de valor percentual e valor unitário.
Para exemplificar, observe a notação abaixo:

30 % = valor percentual
0,30 ou 0,3 = valor unitário

Links

Eu Vou Passar

Sergio Carvalho

Juros Simples - Tudo Sobre Concurso

Juros Simples Wikipedia

domingo, 6 de dezembro de 2009

Garantias do Sistema Financeiro Nacional

Garantia é conhecido também como cauções, conforme dito por Guilherme Cabral. Seria como classifica-las em um grande gênero: cauções.

As cauções de dividem em 6 tipos, 2 pessoais e 4 reais.

Note que não existe uma garantia chamada caução

Garantias pessoais ou Garantia Fidejussória - são assim chamadas porque é a propria pessoa que garante o negócio (emprestimo, contrato, etc). Um terceiro quem normalmente garante que a divida será paga e nao um bem, como acontece nas garantias reais
- Aval - Utilizados especificamente em títulos de credito
  - Dado por um terceiro alehio ao negocio. Como ele avalisa ele mesmo no banco?
  - Reforça a garantia
  - Pode ser dado por im mandatario - desde que conste expressamente essa autorização
  - Poder ainda ser pela pessoa juridica, através dos seus representantes legais, desde que conste no seu contrato
  - Pode ser em preto ou em branco
    - Preto - se diz claramente quem se esta avalizando, se escreve os nomes no verso ou anverso do document
    - Em branco - simplesmente se assina e nao fala quem está avalizando
  - Poder ser parcial - apesar do novo codigo civil proibir, a Lei Uniforme de Genebra (LUG) diz que o cheque, a nota promissoria e a letra de câmbio pode sim ser parcial, entao é o que vale é letra de cambio justamente pelo codigo civil dizer que estes são tratados por legislação especial.
  - Pode ser dado no verso ou anverso, basta constar por aval
  - Avalista equiparado a pessoa que avalisa
  - A natureza é a mesma que a pessoa avalizada, responde solidariamente, tanto quanto um e outro
  - Quando mais de um avalista nao existe ordem na execução, pode ser feito tanto um quanto o outro, ou seja, nao existe benefício de ordem, como na fiança o tem, quer dizer que se pode se pode cobrar parte do avalizando e parte do avalista
  - O avalista nao pode opor exceções de quem o for cobrar, pois ele tem obrigações autônoma
- Fiança - Espeficamente garantia de contrato
  - É de Direito Comum
  - Ato jurídico bilateral
  - Qualquer tipo de crédito, ao contrário da fiança que é apenas para títulos
    - Obrigação líquida ou ilíquida
  - Pode ser dada por meio de instrumento à parte (carta de…)
  - É obrigação perante pessoa determinada
  - É uma garantia acessória e segue a sorte do principal
    - nula a obrigação principal, nula a fiança
  - Fiador que paga, sub-roga-se nos direitos do afiançado
Garantias Reais - Usado espeficiamente de contrato de de cédulas
- Hipoteca - Trata normalmente de coisas imóveis
  - Cai em regra sobre coisa imóvel, existindo exceções. Podemos hipotecar uma fazenda adicionando também um tratos ou colheitadeira completando assim o valor necessário. Note que são bens moveis, ai a excessão.
  - O devedor da com garantia um imovel seu ou de terceiro havendo acordo os mesmos
  - Podemos hipotecar navios, avioes, estrada de ferro com suas máquinas, minas de minério
  - Em regra a coisa fica com o devedor
  - O credor é hipotecario e tem preferencia sobre os demais no caso de vendas
  - Quando há falencia de uma PJ: primeiro paga-se direitos trabalhistas e em seguida a hipoteca, se houver.
  - Requer contrato formal no cartorio de registro de imoveis
  - Existe a hipoteca legal, é aquela que ja existe em lei, independe das partes. Como, pessoas de direito publico responsáveis por cobrança, Por exemplo, auditor da receita ja tem seus bens hipotecados ao estado
  - Ainda assim a hipoteca legal é dada aos filhos sobre os imoveis do pai ou da mae que tenham se casado novamente em caso de viuvez de um deles, garantindo assim que o novo conjuge nao tenha direito sobre esses bens e que nem o pai ou mae sobrevivente nao se desfaça do bem antes de distribuido para o filho
  - Em caso de crime com danos morais, penhora dos bens do deliquente
  - Credor sobre o imovel arrematado, enquanto o arrematante nao quita o valor devido, o imovei fica hipotecado.
  - O bem imovel de um incapaz pode ser alvo de hipoteca, desde que haja liberação judicial para tal
- Penhor - Trata de coisas moveis
  - É o contrato acessório e formal;
  - Direito real de garantia;
  - Recai sobre coisa móvel (em regra), do devedor ou terceiro;
  - O devedor oferece um móvel ao credor;
  - Entrega efetiva da coisa ao credor (em regra);
  - O credor é chamado de credor pignoratício
  Exceção (em que o devedor fica com a coisa): Penhor Rural
  - Quem ficar com a coisa, responde como depositário;
  - Em regra, exige-se pelo menos escrito particular;
  - Excepcionalmente pode ser constituída no próprio corpo de certos títulos de crédito, como a Cédula de Crédito Rural, Cédula de Crédito à Importação, Cédula de Crédito à Exportação ou Cédula de Crédito Comercial;
  - Penhor legal – independe de convenção das partes; determinado por lei.
  - Podem ser objeto de penhor
    - as coisas móveis;
    - as imóveis por acessão;
    - os direitos;
    - os títulos de crédito.
  - Resolve-se o penhor (extinção):
    - extinguindo-se a obrigação;
    - perecendo a coisa;
    - renunciando o credor;
    - dando-se a adjudicação judicial (adjudicar quer dizer ato judicial pelo qual se opera a transferência de propriedade de certos bens do devedor para o credor, mediante reposição da diferença, se houver), a remissão (perdão) ou a venda amigável do penhor, se a permitir expressamente o contrato, ou for autorizada pelo devedor, ou pelo credor;
    - confundindo-se na mesma pessoa as qualidades de credor e dono da coisa.
  - Penhor de joias e objetos do tipo é feito exclusivamente pela CEF, onde o cliente vai até a caixa, deixa uma joia e recebe seu valor em dinheiro, deixando la o seu bem
- Alienação Fiduciária - Trata de coisas móveis e imóveis
  - A pessoa que aliena o bem tem o nome de alienante ou fiduciante
  - Quem adquire o bem em garantia é chamado de fiduciário ou credor fiduciário
  - Tanto para o credor ou financiador é transferido o dominio resolúvel, ou seja, quando quitado a divida o bem volta automaticamente para o devedor ou alienante
  - Apartir da lei 9.014 de 1997 os imóveis estão tabém sujeitos a alienação fiduciária
  - O bem fica na mao do devedor, que entao passa a ser seu fiel depositário
  - É um contrato acessorio e formal
  - É um forma de garantia real sui generis, pois nao exerce sobre coisa alheia, mas sobre a propria coisa que passa para propriedade do credor
  - O devedor fica com a posse direta ou imediata
  - Propriedade limitada, quando se da o veículo como garantia ao credor, a instituição nao pode negociar esse bem, uma vez que ele fica de posse do bem.
  - Se nao houver o pagamento, o credor pode pedir a venda do produto judicialmente ou pode ainda se feito a busca e apreensão
  - Vender um bem alienado é ilegal, obviamente, pois o bem pertece ao credor. O meu carro ali na garagem pertece a BV financeira, enquanto eu nao pagar a última parcela do carne ele nao é meu
  - Quando o a divida nao paga supera o valor do bem em questao, o credor pode através de ação judiciaria buscar e penhorar outros bens do fiduciario ou devedor
  - Ação de deposito, acontece quando o juiz manda restituir o bem ou a quantia equivalente do bem sob pena de prisão civil por infiel depositário.
- Anticrese

São previsoes legais pela qual uma pessoa, um terceiro vai garantir o contrato.

Devemos salientar que no Brasil existe apenas dois tipos de prisao civil: por não pagamento de pensão e por infiel depositário.

O que acontece se o avalista vender seus bens?

Links

Artigo do Eu Vou Passar sobre fiança e conjuge
Aval - Wikipedia
Aval - Link

Debênture

A grosso modo, entendi que debênture vem a ser um papel que da o direito a quem o possuir de receber determinador valor da empresa que o emitiu. E essa empresa emite esse papael com o intuito de captar recursos com o público em geral, ao invés de bancos e instituições afins que paga por isso e no futuro ele poder ir receber tudo devidamente corrigido seguindo a legislação brasileira.

Abaixo video legal sobre o assunto

Links

Debênture - Wikipedia

Cartilha O que é Debênture

Debênture - COSIF

Debênture Simplificada - ANDIMA

sábado, 5 de dezembro de 2009

Resolução de Provas - BRB 2005 - Prova Cruzeiro

Ola gente e eu mesmo. Vou iniciar com esse post uma série deles visando revisar cada uma das questões da provas anteriores.

Abaixo questões 71 A 110 da prova Cruzeiro

71 Considere a seguinte situação hipotética.

Marcelo, engenheiro civil recém-formado, procurou o gerente da agência bancária onde movimenta uma contacorrente para se informar acerca do destino correto a ser dado ao seu salário, já que gostaria que o dinheiro ficasse à sua disposição para saque na hora em que lhe convier. O gerente indicou-lhe fazer depósito à vista.

Nessa situação, a indicação do gerente foi correta.

Eu: CORRETO

Gabarito: CORRETO (O óbvio prevaleceu)

72 Na caderneta de poupança, os valores depositados são atualizados com base na TR do dia do depósito, acrescida de juros de 0,5% ao mês, correspondendo a 6% ao ano, na data em que completa um mês.

Eu: FALSO

Gabarito: FALSO (Depois atualizo explicando como se faz o cálculo de poupança)

73 Considere a seguinte situação hipotética. Pedro, impossibilitado de comparecer à agência bancária para abertura de conta-corrente para recebimento e movimentação de seu salário, passou procuração específica

para que Paulo providenciasse a abertura dessa contacorrente.

Nessa situação, a procuração perderá o efeito quando Pedro vier a se casar.

Eu: VERDADEIRO

Gabarito: FALSO (O que tem haver o cara casar com a procuração?? Vacilei. Não deve responder o CESPE sem 100% de certeza em uma questão)

74 Um indivíduo com mais de 16 anos e menos de 21 anos de idade poderá abrir uma conta bancária desde que tenha autorização do responsável, no caso, pai, mãe ou tutor.

Eu: Verdadeiro

Gabarito: FALSO (Explicar melhor)

75 O recibo de depósito bancário (RDB) é uma modalidade de depósito à vista.

Eu: Verdadeiro

Gabarito: FALSO (Estudar profundamente RDB)

Exemplo de questão que temos 101% de certeza

76 Sociedade anônima é aquela em que o capital é dividido em debêntures.

Eu: FALSO (Dividido em ações)

Gabarito: FALSO

77 As ações preferenciais dão direito ao acionista de receber os lucros antes das ações ordinárias, mas não dão direito ao voto.

Eu: Nao responderia, por ser CESPE, pois nao faço a menor ideia

78 Firma individual é uma pessoa que, regularmente matriculada na junta comercial, pratica atos de comércio com habitualidade profissional.

Eu: FALSO (O que isso tem haver com firma? É uma pessoa que responde juridicamente por uma empresa que tenha somente ele)

Gabarito: VERDADEIRO (Nao responder de forma alguma o que nao temos certeza)

79 A nota fiscal é mais importante como documento comercial e menos significativa como documento de controle do fisco.

Eu: FALSO (Nota fiscal é basicamente para o FISCO, Fazenda)

Gabarito: FALSO (Muito bem!)

O cheque é um instrumento usual para movimentação de contas correntes. Julgue os seguintes itens, acerca das características do cheque.

80 Considere que um cheque com data para 15 de agosto de determinado ano foi apresentado ao banco em 15 de junho do mesmo ano. Nesse caso, havendo suficiência de fundos, o banco deverá pagá-lo.

Eu: VERDADEIRO (O banco nao quer saber de predatados, isso nao existe para eles)

Gabarito: VERDADEIRO (Isso mesmo, o banco paga e nao ta nem ai)

Exemplo de questão que temos 101% de certeza

81 Se ocorrer divergência entre o valor lançado por extenso e o valor expresso em números, o banco deverá devolver o cheque.

Eu: FALSO (O banco paga o que ta em extenso)

Gabarito: FALSO (Grande garotinho, o banco paga mesmo, ta nem ai)

Exemplo de questão que temos 101% de certeza

82 Se, ao endossar o cheque, se fizer constar no verso o nome de um novo beneficiário, fica caracterizado o endosso em branco.

Eu: FALSO (Se escreveu, fica caracterizado endosso em preto)

Gabarito: FALSO (Parabens! Trocaram completamente o conceito)

Exemplo de questão que temos 101% de certeza

83 O cheque cruzado não poderá ser resgatado diretamente no caixa.

Eu: VERDADEIRO (Somente depositado em conta corrente, o que poderia ser até especificado entre as linhas cruzadas, se quisesse)

Gabarito: VERDADERO (Ta dominando, hein?)

Exemplo de questão que temos 101% de certeza

84 O cheque emitido em praça diferente daquela do banco sacado tem prazo de apresentação de até 60 dias.

Eu: VERDADEIRO (Na mesma praça tem prazo de 30 dias)

Gabarito: VERDADEIRO (Matou a pau. Ta muito bom)

Além das contas bancárias, os bancos oferecem vários produtos e várias prestações de serviços. Com relação a esses produtos e serviços, julgue os próximos itens.

85 Na cobrança, o banco recebe o título dos clientes e, agindo como seu mandatário, cobra dos devedores a quantia devida.

Eu: Não tenho certeza, entao nao posso responder

Gabarito:

86 Ordem de pagamento é a remessa de dinheiro, de um mesmo banco, de uma praça (cidade, localidade) para outra com o correspondente deslocamento físico do numerário.

Eu: FALSO (ordem de pagamento é como o cheque por exemplo, nao envolve o dinheiro no momento)

Gabarito: FALSO

87 O DOC somente possibilita a transferência de valores entre clientes de agências do mesmo banco.

Eu: FALSO

Gabarito: FALSO

Estudar melhor

88 O plano gerador de benefícios livre (PGBL) é uma aplicação oferecida como mais uma alternativa de complementação de aposentadoria.
Eu: não vou responder, ficou duvidoso essa questão

Gabarito:

Estudar melhor

89 Do valor aplicado pelo investidor em título de capitalização, a instituição financeira separa um percentual para o seguro aos riscos da apólice, outro para o sorteio e um terceiro para cobrir suas despesas administrativas.

Eu: outra questao que em se tratando de CESPE nao posso responder as cegas precisa ter 100% de certeza

Gabarito:

Estudar melhor

Para se cobrar alguma coisa de alguém é necessário que se tenha um fundamento, ou seja, uma razão autorizada. O título de crédito é a razão pela qual uma pessoa tem o direito de cobrar algum valor de outra pessoa. Nesse sentido, julgue os itens subseqüentes, de acordo com o direito comercial brasileiro.

90 A circularidade é uma característica dos títulos de crédito.

Eu:

Gabarito:

91 A literalidade é uma característica dos títulos de crédito que significa que o credor tem direito somente ao que está escrito, nem um centavo a mais.
Eu:

Gabarito:

Estudar melhor

92 A nota promissória retrata uma promessa de pagamento de uma importância.
Eu: FALSO (Retrata que alguem possui determinada divida com alguém)

Gabarito: VERDADEIRO

93 O cheque não representa um título de crédito.
Eu: VERDADEIRO (Representa uma ordem de pagamento emitido contra o banco)

Gabarito: VERDADEIRO

Estudar melhor

94 A partir de uma fatura (ou nota de venda), poderá ser extraída a duplicata, porém o comerciante não poderá colocá-la em circulação.
Eu:

Gabarito:

Claramente se trata de garatinhas do STN

Toda vez que pessoas contratam entre si direitos e obrigações, a primeira preocupação de ambas as partes é assegurar-se de que os deveres contratuais serão cumpridos. Julgue os itens a seguir, que se referem aos instrumentos que garantem o cumprimento dos contratos.

95 A nota promissória, como nos demais títulos de crédito, pode ser transferida a terceiros por endosso.
Eu: VERDADEIRO (Assim como o cheque)

Gabarito:

Estudar melhor

96 A hipoteca é uma modalidade de garantia real, enquanto a caução é uma modalidade de garantia pessoal.
Eu: No CESPE nao chutaria essa questao

Gabarito:

Estudar melhor

97 Pela alienação fiduciária, o vendedor somente transferirá o bem ao comprador após o pagamento da metade do preço.
Eu:

Gabarito:

Estudar melhor, pois nao faço a menor ideia do que seja

98 Em uma fiança de empréstimo, o fiador somente será obrigado ao pagamento depois de cobrado o tomador.
Eu:

Gabarito:

Estudar melhor

99 A diferença entre aval e fiança é que o primeiro somente é prestado em títulos de crédito, enquanto o segundo é prestado em todo e qualquer tipo de contrato.

Eu:

Gabarito:

Estudar melhor toda essa questã de markting

Determinada instituição bancária propôs a realização de pesquisa dos perfis de seus clientes com o propósito de subsidiar o seu marketing de relacionamento. A partir dos resultados dessa pesquisa, a instituição traçou estratégias para uma eficaz utilização desse marketing. Diante da situação hipotética apresentada e considerando que em um planejamento de marketing a identificação do público-alvo é ponto crítico, julgue os itens que se seguem.

Estudar melhor

100 A segmentação de mercado embasada na oferta de proposta de produtos e serviços adequados a cada perfil de cliente dessa instituição pode constituir fator de sucesso para o seu crescimento.

Eu: Nao tenho certeza

Gabarito:

Estudar melhor

101 Considere que um único produto/serviço dessa instituição não satisfaz às necessidades de todos os seus
clientes. Nessa situação, a instituição poderá reunir grupos de pessoas com características, preferências e potencial de investimento semelhantes a fim de ofertar esse produto e, assim, criar uma relação mais forte com cada um desses grupos.

Eu: Nao tenho certeza

Gabarito:

Estudar melhor

102 A instituição deve utilizar-se do marketing de relacionamento para trabalhar com clientes de vida comercial curta, pois esse tipo de marketing é o adequado para esse tipo de cliente.

Eu: Nao tenho certeza

Gabarito:

Estudar melhor

103 Ao aplicar o marketing de relacionamento por meio da segmentação de mercado, a instituição estará utilizando um mecanismo de natureza homogênea.

Eu: Nao tenho certeza

Gabarito:

Estudar melhor

104 Ao lançar um novo produto ou serviço, a instituição deve determinar como deseja colocá-lo no mercado
competitivo, levando em conta que fatores intangíveis precisam ganhar o reconhecimento do mercado por meio da conquista da credibilidade junto aos consumidores.

Eu: Nao tenho certeza

Gabarito:

Estudar melhor

105 Ao adotar o marketing de relacionamento, a instituição estará praticando a comunicação com enfoque em assuntos pessoais de seus clientes.

Eu: Nao tenho certeza

Gabarito:

Estudar melhor probabilidade

Em um concurso público, registrou-se a inscrição de 100 candidatos. Sabe-se que 30 desses candidatos inscreveram-se para o cargo de escriturário, 20, para o cargo de auxiliar administrativo, e apenas 10 candidatos se inscreveram para os dois cargos. Os demais candidatos inscreveram-se em outros cargos.

Julgue os itens a seguir, considerando que um candidato seja escolhido aleatoriamente nesse conjunto de 100 pessoas.

106 A probabilidade de que o indivíduo escolhido seja candidato ao cargo de auxiliar administrativo é superior a .

Eu:

Gabarito:

107 A probabilidade de que o indivíduo escolhido seja candidato ao cargo de escriturário ou ao cargo de auxiliar administrativo é igual a .

Eu:

Gabarito:

Estudar melhor realmente estudar melhor probabilidade, mas sendo a questão tão complexa como essa abaixo, nao se tem tempo pra isso, melhor passar pra outra.

Por ser tratar de logica pura resolvi fazer por conta propria

Antônio, Benedito e Camilo são clientes de uma agência bancária. Certo dia, os três entraram na agência e pegaram senhas para atendimento no caixa. Cada um deles realizou exatamente uma das seguintes tarefas: fazer um depósito, pagar uma fatura, liquidar uma hipoteca. Nas linhas e colunas da tabela abaixo, são dados os nomes dos três clientes, as tarefas que eles realizaram e a ordem em que foram atendidos, em relação aos outros dois.

                 primeiro     segundo terceiro depósito fatura hipoteca
Antônio                                          V           F              F         V
Benedito                          V
Camilo           V               F    F
depósito         V
fatura                               V
hipoteca                                         V

Sabendo que Camilo não foi o segundo nem o terceiro a ser atendido, que Antônio foi liquidar a hipoteca e que o segundo que foi atendido foi pagar uma fatura, marque, em cada célula da tabela acima, V ou F conforme o cruzamento das informações das respectivas linha e coluna seja verdadeiro (V) ou falso (F).

Com base nas informações acima, julgue os itens subseqüentes, acerca da situação hipotética apresentada.

108 Antônio foi o terceiro atendido e não foi fazer o depósito bancário na agência.

Eu: VERDADEIRO

Gabarito: VERDADEIRO

109 Benedito não foi pagar a fatura na agência bancária.

Eu: FALSO

Gabarito: FALSO

110 Se um dos clientes não foi o primeiro a ser atendido ou não foi fazer o depósito, então ele não se chama Camilo.

Eu: FALSO

Gabarito: VERDADEIRO

Sempre bom voltar depois nas questões difíceis e tentar responder, podemos nos surpreender e ganhar pontos valiosos.

Pelo que pude perceber, as questões de conhecimentos bancários sao bastante intuitivas, basta que eu leia /estude o maximo que puder que facilmente me lembrarei na prova.

domingo, 29 de novembro de 2009

Sistema Financeiro Nacional - Estrutura

A coisa mais difícil que tem é encontrarmos na internet uma imagem que ilustra em detalhes a estrutura do sistema financeiro nacional. Quando se encontra alguma coisa é sempre fragmentado, exceto essa aqui que ganhei de um amigo.

Decidi criar a minha, mas antes vou fazer em formato texto mesmo cada componente desse intricado sistema que é questão certa em qualquer prova de bancário.